小心谨慎：从电信诈骗案件中吸取的教训
Posted: Thu Dec 26, 2024 4:04 am
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联邦调查局 (FBI) 称，电信欺诈案件因“商业电子邮件泄露”而增多。2018 年，FBI 报告称，商业电子邮件泄露和其他互联网盗窃、欺诈和利用行为造成了 27 亿美元的经济损失。请参阅 FBI – IC3 年度报 美国电话营销数据 告发布。令人惊讶的是，即使是经验丰富的当事人和上市公司也会被抓住。在这种类型的骗局中，一旦资金被汇出，通常很难追踪和追回资金。谁在这些案件中承担责任，可以提出哪些索赔？这些问题经常出现在电信欺诈案件中，这些案件通常涉及巨额金额，并给毫无戒心的当事人造成损失。
在典型的商业电子邮件诈骗案中，诈骗者冒充高级管理人员或可信赖的业务合作伙伴，联系员工，更改账号或提供新的汇款说明以偿还债务、进行房地产交易或完成采购订单。电子邮件的收件人不会注意到电子邮件地址中可能非常细微的差异，例如连字符、大写字母或下划线。在某些情况下，电子邮件帐户会被盗用。在这两种情况下，多因素身份验证都不是必需的，收件人会遵从请求，相信请求者是首席执行官或可信赖的合作伙伴。汇款银行会将钱汇到诈骗者在收款银行的账户上（收款银行通常不知道其客户是诈骗者），汇款银行或收款银行几乎无法收回这笔钱。这两家银行都受到《统一商法典》的保护，并且普通法中关于疏忽和违约的索赔通常会被优先考虑。
《统一商法典》第 4A 条规定了资金转移各方的职责、责任和权利。各州颁布第 4A 条是为了提供规范并确保资金转移的可预测性：
我们经过深思熟虑，决定使用精确而详细的规则来分配责任、定义行为规范、分配风险并确定责任限额，而不是依赖笼统而灵活的原则。在起草这些规则时，一个关键的考虑是，资金转移的各方需要能够准确地预测风险、防范风险、调整操作和安全程序，并适当地为资金转移服务定价。鉴于资金转移涉及的金额非常大，这一考虑尤为重要。
联邦调查局 (FBI) 称，电信欺诈案件因“商业电子邮件泄露”而增多。2018 年，FBI 报告称，商业电子邮件泄露和其他互联网盗窃、欺诈和利用行为造成了 27 亿美元的经济损失。请参阅 FBI – IC3 年度报 美国电话营销数据 告发布。令人惊讶的是，即使是经验丰富的当事人和上市公司也会被抓住。在这种类型的骗局中，一旦资金被汇出，通常很难追踪和追回资金。谁在这些案件中承担责任，可以提出哪些索赔？这些问题经常出现在电信欺诈案件中，这些案件通常涉及巨额金额，并给毫无戒心的当事人造成损失。
在典型的商业电子邮件诈骗案中，诈骗者冒充高级管理人员或可信赖的业务合作伙伴，联系员工，更改账号或提供新的汇款说明以偿还债务、进行房地产交易或完成采购订单。电子邮件的收件人不会注意到电子邮件地址中可能非常细微的差异，例如连字符、大写字母或下划线。在某些情况下，电子邮件帐户会被盗用。在这两种情况下，多因素身份验证都不是必需的，收件人会遵从请求，相信请求者是首席执行官或可信赖的合作伙伴。汇款银行会将钱汇到诈骗者在收款银行的账户上（收款银行通常不知道其客户是诈骗者），汇款银行或收款银行几乎无法收回这笔钱。这两家银行都受到《统一商法典》的保护，并且普通法中关于疏忽和违约的索赔通常会被优先考虑。
《统一商法典》第 4A 条规定了资金转移各方的职责、责任和权利。各州颁布第 4A 条是为了提供规范并确保资金转移的可预测性：
我们经过深思熟虑，决定使用精确而详细的规则来分配责任、定义行为规范、分配风险并确定责任限额，而不是依赖笼统而灵活的原则。在起草这些规则时，一个关键的考虑是，资金转移的各方需要能够准确地预测风险、防范风险、调整操作和安全程序，并适当地为资金转移服务定价。鉴于资金转移涉及的金额非常大，这一考虑尤为重要。